Hrvatsko-slovenski Mercury PSI i danski Nets skupa kreću u digitalizaciju plaćanja diljem Europe

Mercury PSI nedavno se službeno preimenovao u Nets CEE nakon što ga je prije godinu dana preuzeo skandinavski pružatelj usluga autentifikacije i plaćanja – Nets grupa.

Regionalni ogranak Nets CEE tako je postao dijelom jednog od najvećih inovatora iz Skandinavije. Chief Product Officer Nets IeS-a (Issuer and esecurity) Brian Harris s nama je razgovarao upravo o novim tehnologijama potvrde identiteta, njihovoj boljoj realizaciji i prednostima koje će suradnja sjevera i juga imati u budućnosti za našu regiju.

Nets je nedvojbeno nordijski lider u platnim rješenjima koji je do sada ostao relativno nepoznat na jugu i jugoistoku EU, ali se akviziranjem Mercuryja i to polako mijenja. Nets je razvio nemID, biometrijske osobne iskaznice koje se više od 10 godina koriste u Skandinaviji, a danas intenzivno rade na razvoju drugih tehnologija potvrde identiteta; od nove generacije osobnih iskaznica pa do potvrde identiteta putem snimke lica.

Kako se gradi povjerenje prema digitalizaciji?

Netsove tehnologije tako pokreću osobne iskaznice svih građana Danske kada navrše 16 godina, a Skandinavci zapravo nisu imali velikih problema s uključivanjem takvih tehnologija u svakodnevne živote. Čak i oni koji nemaju elektroničku osobnu iskaznicu mogu preuzimanjem aplikacije skenirati putovnicu i prijaviti se na sve sustave koje trebaju, što također omogućuje Nets. Tu se mahom radi o uslugama sličnima našim javnim e-uslugama, s dodatkom bankovnih i još nekoliko integracija.

Brian kaže kako je razlog velike popularnosti njihovih usluga u Danskoj, Švedskoj, Norveškoj i drugim zemljama sjeverne Europe zapravo povjerenje koje tamošnji građani imaju prema digitalizaciji. Dodaje i kako ondje zaista postoje vrhunski temelji za digitalizaciju jer se sama kultura temelji na povjerenju i vrhunskom obrazovanju. Njihovi sustavi socijalne skrbi odlikuju se fleksibilnošću i sigurnošću, stoga je prirodno što prigrle mnoge nove tehnologije među prvima u Europi. Brian izdvaja:

Primjerice, u Danskoj surađujemo s Danskom agencijom za digitalizaciju i danskim bankama na novom MitID rješenju. To znači da danska vlada ubrzava plan digitalizacije kako bi očuvala poziciju predvodnika u digitalizaciji i novim tehnologijama. Drugo, Danska je stavila obvezu korištenja digitalnih usluga (kao što su NemID i e-boks) 2010. godine te je tako potaknula građane da postanu digitaliziraniji. Isto vrijedi za ostale skandinavske države u kojima su sve vlade digitalizaciji dale prioritet.

Nije tajna ni da su zemlje sjevera Europe predvodnici kada je riječ o takozvanom cashless društvu, odnosno društvu bez plaćanja gotovinom. Ipak, Brian kaže kako ne žele naglašavati potpun prestanak korištenja gotovine, već je bolji smjer kreiranje boljih i jednostavnijih digitalnih rješenja, a korisnici potom mogu odlučiti kako žele plaćati.

nemID se razvija, stiže zamjena

Spomenute biometrijske iskaznice temelje se na NemID rješenju Netsa, a Brian kaže kako je to zapravo običan sigurni način prijave na internetu, bez obzira koristite li internet bankarstvo, tražite informacije od tijela državne uprave ili poslujete s nekim od poduzeća koje ga podržavaju. Radi tako što imate svoj korisnički broj, lozinku i karticu koja sadrži jednokratne lozinke. Kada se želite prijaviti na neki od servisa, najprije upišete svoj korisnički broj i lozinku, a zatim kod s kartice i to je sve.

Iako u svoje vrijeme vrlo revolucionaran i ispred svog vremena, te po riječima Briana vrlo voljen od strane građana Danske, NemID ipak postoji već čitavo jedno desetljeće u kojem su ga čak i objektivno manje digitalizirane države poput Hrvatske sustigle vlastitim rješenjima. Iz Netsa su ovoga svjesni, stoga će NemID od u bliskoj budućnosti polako u prošlost, a zamijenit će ga novo rješenje zvano MitID koje je Nets razvio u suradnji s Danskom agencijom za digitalizaciju. Brian:

MitID je novo e-ID rješenje s dvofaktorskom autentifikacijom koje je razvijeno kako bi se udovoljilo zahtjevima Direktive PSD2 (Direktiva o platnim uslugama Europske unije) i Uredbe Europske unije eIDAS (elektronička identifikacija i usluge povjerenja).

Biometrija nudi bolje korisničko iskustvo

Ovako se korisnicima nudi potvrđivanje identiteta koje je još i lakše nego prije, a Brian izdvaja kako je ono vrlo važno za izdavatelje koji žele korisnicima pružiti što je moguće bolje korisničko iskustvo i sigurnost. Ovo rješenje će opet staviti Dansku na čelo inovacija ove vrste, a moglo bi naći put i do drugih država, najprije Europe, a zatim i svijeta. Zanimljivo kako ovaj puta nisu toliko ispred nas, jer i Hrvatska uskoro treba dobiti posve nove biometrijske osobne iskaznice.

Jasno, kako bi se ovakva tehnologija proširila u više zemalja važna je suradnja banaka i vlada u svakoj od njih. Dogovaranje standarda sigurnosti i identifikacije diljem više organizacija je velik izazov, posebice u javnim i privatnim organizacijama, pojašnjava Brian.

Brian je siguran kako će u budućnosti biometrija ne samo opstati, nego i postati još važnija u potvrđivanju identiteta korisnika. Osim same biometrije, s kojom smo svi već upoznati, Brian izdvaja i metode potvrde identiteta temeljene na tokenima poput 3DS2, koji će pospješiti potvrđivanje identiteta između trgovaca i banaka. Osim njega, ističe i bihevioralne analitike koje mogu utvrditi rizik od prijevara praćenjem ponašanja korisnika.

Skandinavska iskustva na hrvatski način

Pitanje koje se svi pitamo na kraju jest koliko će suradnja jedne domaće tvrtke s ovako važnim tržišnim liderom nositi koristi za nas? Brian kaže kako bi Nets vrlo rado radio na uvođenju elektroničkih isprava u Hrvatskoj i regiji.

Iz Netsa tako vjeruju u poticanje vlada i financijskih institucija na promišljanje o svojim strategijama sigurnosti, jer i zbog nedavne pandemije postaje očito kako će se sve više trgovine prebaciti na digitalne kanale, a s njom i potencijalnih rizika od elektroničkog kriminala koji se mogu smanjiti kvalitetnom potvrdom identiteta.

Neka od rješenja na kojima se radi kako bi se ovome doskočilo su aplikacije za skeniranje kodova postojećih biometrijskih isprava poput putovnica, ali i biometrijske potvrde lica:

Naš centar inovacija u središtu Kopenhagena neprestano evaluira trendove koji se pojavljuju i razvija prototipove kako bi kod platnih transakcija pomaknuo granice mogućeg. To je uzbudljivo područje, iako će masovno prihvaćanje u Europi biti kroz nekoliko godina. U međuvremenu ćemo nastaviti investirati u višestruke načine za koje se nadamo da će načiniti plaćanja jednostavnim za potrošače i poduzeća, kako osobno, tako i online.

Brian dodaje kako Mercury PSI odnosno Nets CEE ima vrlo talentirane stručnjake bogatog znanja koji izuzetno dobro razumiju plaćanja u regiji te će biti vrlo važni akteri prilikom poduzimanja novih koraka u Europi. S druge strane, Mercuryjeva rješenja potvrde identiteta već su postala dio Netsove ponude klijenata iz Skandinavije, nakon što su se dokazala u našoj regiji.

Istina, možda po razini digitalizacije još uvijek nismo kao naši sjeverni kolege, ali Brian je optimističan da će zajednička iskustva potaknuti brže inovacije i u našoj regiji.