Stigao je Genius, prva hrvatska aplikacija putem koje baš svatko može ulagati u tržišta kapitala

Ulaganje u dionice već neko vrijeme nije nešto čime se bave samo bogati, financijaši u odijelima ili oni koji imaju privatnog brokera. Štoviše, početkom godine trgovanje dionicama dospjelo je u sve medije kad je složna ekipa ulagača-amatera s Reddita nadmudrila hedge fondove i utjecala na to da cijena dionice posrnulog lanca trgovina GameStopa ode u nebesa.

Svoj dio u demokratizaciji ulaganja viška novca u tržišta kapitala odradile su mnoge fintech aplikacije poput Robinhooda ili Revoluta, a kao “točka na i” poslužile su nevjerojatno niske kamate na štednju i očekivana visoka inflacija zbog čega se višak novca više ne isplati držati na računu. Upravo dok banke ovih dana upozoravaju one koji štednju drže na računima da će im inflacija “pojesti” dio novca, iz domaćeg InterCapital Asset Managementa, tvrtke koja od 2004. upravlja investicijskim fondovima i portfeljima institucionalnih i privatnih ulagača, stiže besplatna aplikacija Genius putem koje će ulaganje viška novca biti jednostavnije i intuitivnije nego dosad.

Robotski savjetnik umjesto šaltera

Kako to da aplikacija dolazi iz financijske industrije koja je obično kruta, zakopčana do grla (i još nosi kravatu!) i često se opire inovacijama, objašnjava Maja Menićanin, voditeljica projekata u InterCapitalu:

Ideja za aplikaciju kuha se već nekoliko godina, ali požurila nas je korona. Već dugo znamo da je mnogima jedna od prepreka za ulaganje u tržišta kapitala činjenica da obično treba imati vremena i volje ugovoriti sastanak ili doći na neki šalter pa smo, u vrijeme kad se sve što se moglo digitaliziralo, i mi šalter odlučili zamijeniti aplikacijom.

Genius u InterCapitalu zovu besplatnim robotskim savjetnikom za ulaganja koji je dostupan svima, no aplikacija je puno više od toga. Intuitivno sučelje odmah nakon registracije mnogima možda nepoznate financijske pojmove “prevodi” u konkretne i razumljive ciljeve ulaganja – pita vas želite li uštedjeti za luksuzno putovanje, početi štedjeti za mirovinu ili možda jednostavno oploditi višak novca i imati više novaca na računu.

Osim cilja, korisnik u procesu registracije treba odgovoriti na nekoliko zakonom obaveznih pitanja (među ostalim i skenirati osobnu iskaznicu i karticu tekućeg računa), unijeti svote novca koje je spreman uložiti jednokratno i mjesečno (koje se uvijek mogu mijenjati), koliko dugo želi ulagati te odgovoriti na nekoliko pitanja prema kojima aplikacija procjenjuje korisnikovu sklonost riziku.

Investiranje nije samo za bogate

Temeljem svih informacija algoritam, koji se temelji na modernoj teoriji portfelja koja je industrijski standard, preporučuje u koje obvezničke ili dioničke fondove uložiti te izračunava koliko će trebati da se dostigne cilj. Korisnik nakon toga uplati potrebnu svotu i – to je to, postao je ulagač u obvezničke ili dioničke fondove u nekoliko klikova, bez šaltera, bez potpisivanja papira i ulaznih naknada. Micanje barijera i demokratiziranje ulaganja glavni je cilj aplikacije, govori Maja:

Naš prvenstveni cilj je demokratizirati takvu vrstu ulaganja i učiniti je dostupnom što više ljudi i pokazati da ulaganje u tržišta kapitala nije samo za one koji imaju puno novca. Nekad je bilo tako, ali više nije. Minimalna svota za ulaganje u Genius aplikaciji je 500 kn.

S obzirom na to da nisu prvi koji ulaganje u tržišta kapitala čine dostupnim običnim smrtnicima, sljedeće logično pitanje je zašto bi netko izabrao ulagati putem Geniusa umjesto neke od globalnih fintech aplikacija. Ili zašto ne bi jednostavno uložio u – kriptovalute?! Ili kupio digitalnu sliku kamena – i to je vrsta ulaganja danas! Maja spremno odgovara:

Ima svega i ja nikad neću reći da u nešto ne treba uložiti, bile to i kriptovalute, NFT-ovi, dionice, nekretnine…najgore je imati nezaposleni novac, treba dopustiti novcu da radi za vas! Jedna od ideja zbog koje je nastala ova aplikacija jest da ljudi što lakše mogu diverzificirati svoja ulaganja. Zašto netko ne bi ulagao i u kriptovalute i u fondove preko Geniusa i u dionice Amazona preko neke druge aplikacije, ovisi o tome koliko rizika je spreman podnijeti za koje ulaganje?!

Genius, objašnjava Maja, svakome, temeljem odgovora i ciljeva koje postavi, dobiva personalizirani plan ulaganja koji je rezultat objektivnog algoritma, a ne subjektivne procjene nekog službenika ili financijskog savjetnika.

Aplikacija Genius ima i nekoliko praktičnih prednosti pred samostalnim kupovanjem – za početak, iza aplikacije stoji tvrtka iza koje stoji dugogodišnje iskustvo u upravljanju portfeljima i fondovima, koja posjeduje sve potrebne licence, dozvole i certifikate koje regulativa traži te, možda ne manje važno, s kojom bez straha možete podijeliti osobne podatke ili sken kartice tekućeg računa jer iza sebe ima i godine baratanja osjetljivim podacima klijenata u skladu sa svim propisima.

Osim toga, putem naše aplikacije ulaže se u fondove, ne kupuje jedna po jedna dionica, za što treba potrošiti vrijeme i znati koju dionicu i kad kupiti, informirati se, pratiti tržište… Putem Geniusa investirati može doista svatko, vrlo lako i ulagati u skladu sa svojim ciljevima bez nekog posebnog znanja o tržištu kapitala.

InterCapital upravlja s preko 3 milijarde kuna imovine i 19 fondova. Genius portfelji imaju 10 razina rizika, a u svakoj je zastupljeno po nekoliko fondova od kojih svaki ima različitu strategiju ulaganja. Kad pogledamo u detalje, klijent posredno ulaže u jako puno vrijednosnih papira koje kao pojedinac nikad ne bi mogao kupiti sam.

U InterCapitalu ističu kako su najveća nebankarska tvrtka koja se bavi upravljanjem imovinom i upravo zbog toga mogu i moraju biti inovativni te lansirati digitalne proizvode poput Geniusa. Smatraju da je edukacija klijenata ta koja približava svjesnost o potrebi investiranja. Jednako tako žele raditi i na demokratizaciji ulaganja i približavati ga što više ljudi – ulagati putem Geniusa je potpuno fleksibilno (ništa se neće dogoditi ako koji mjesec ne uplatite planiranu svotu) i bez ulaznih, izlaznih i transakcijskih naknada uz mogućnost isplate u bilo kojem trenutku.

Hrvati imaju viška novca, ovih dana slušamo o milijardama na računima kojima prijeti da ih nagriza inflacija. Mnogi su se opekli ulažući nepromišljeno, bez jasnih ciljeva i svjesnosti rizika ili u neprovjerene financijske proizvode pa su nepovjerljivi. Ova aplikacija je odličan način da se svatko zakorači na tržište kapitala, makar i s manjom svotom, i osjeti iz prve ruke benefite ovakvog tipa ulaganja.