Hoćete li 2023. početi ulagati u svoju financijsku slobodu?

Infobip ❤️ Netokracijašto akvizicija znači za vas - i nas?

Financijski stručnjaci Ivan Stojanović i Sandra Ferenčak otkrivaju kako će investirati u 2023.

Ključ u stvaranju financijske slobode je spremnost za krizna vremena i građenje dugoročne financijske stabilnost kroz investiranje. Oboje nije jednostavno postići i zato u jednom tekstu pripremamo vas za financijski pametniju 2023. godinu

Financijska sloboda uvjerljivo je nešto što bi svaki čovjek htio postići, ali o tome se ne uči u školi (barem ja nisam)… Slobodno možemo reći kako su financije pomalo engimatične barem za polovicu Hrvata. Upravo zato smo početkom nove godine odlučili potražiti odgovore na pitanja što je uopće financijska sloboda, kako pristupiti izradi godišnjeg financijskog plana, ali i kako uspješno te pametno investirati.
Kako bismo imali financijski neovisniju 2023. godinu, razgovarali smo s Ivanom Stojanovićem, licenciranim brokerom i investicijskim savjetnikom te Sandrom Ferenčak, Project Management direktorom u Atlantic grupi koja je također nekima poznata kao Tetka, blogerica o osobnim financijama.

“Financijska sloboda puno je više od pokrivanja mjesečnih troškova života…”

Počnimo s temeljnim pojmom kojeg zapravo malo ljudi razumije, objašnjava nam Ivan. Investicijsku slobodu većina veže uz novac i pogrešno shvaćanje kako će im ta sloboda omogućiti da više ne rade u životu.

No, Ivan ističe kako je financijska sloboda prvenstveno stanje uma:

Za mene, financijska sloboda predstavlja opciju da možeš raditi srcem i ono što želiš, s kim želiš i u čemu uživaš, a ne nužno da ne radiš ništa. To je prava sloboda, a ne samo financijska.

Na sličnom je tragu i Sandra kada govori o financijskoj slobodi. Za nju to znači mogućnost  bavljenja onim što ti je u životu važno i što te ispunjava, “da ste slobodni od dugova, odnosno financijski fit…”

Financijska sloboda puno je više od pokrivanja mjesečnih troškova života, ona podrazumijeva stvaranje rezervi za budućnost, miran san i sigurnost za sebe i svoju obitelj.

Ivan i Sandra na prvoj Netokracijinoj Fin&Tech konferenciji.

Prvi koraci prema financijskoj slobodi su edukacija, štednja i investicija

Ljudi zaboravljaju kako je svako vrijeme u prošlosti bilo obilježeno neizvjesnošću i poteškoćama što znači kako ni nama neće biti drugačije. Put prema financijskoj slobodi uvijek će imati neizvjesnosti, naglašava Ivan:

Nisam sklon procjenama da će ova godina biti izazovna kao 2022., ali da će biti izazova s kojima ćemo se uspješno nositi, svakako hoće. Potrebno je reći da je rast inflacije krenuo dosta vremena ranije prije samih ratnih zbivanja oko i u Ukrajini, a to je bilo samo dodatno ulje na vatru.

U cijeloj ovoj situaciji Ivan postavlja pitanje koje smatra ključnim, a to je kako zaštititi svoju financijsku imovinu? Odgovor nije jednostavan jer on zahtijeva cjeloživotnu edukaciju o osobnim financijama i investiranju:

Kako se znanje povećava o tim temama tako ćemo pronalaziti i prilike kojima ćemo to postići.

Zato pomoću ETF kluba Ivan radi kontinuiranu edukaciju u kojoj članovi uče što dosta pomaže u nošenju s trenutnom situacijom, ali i da pronalaze prilike za uspješno dugoročno investiranje.

“Za loše se dane pripremamo kada je dobro”

Bez obzira na okolnosti, put u financijsku slobodu uvijek je isti, ističe Sandra, a svodi se na maksimiziranje stope štednje kroz smanjenje životnih troškova ili ostvarenja viših prihoda, idealno oboje istovremeno:

U doba ovakvih kriza dolazi na vidjelo jesmo li se u prošlosti ponašali na navedeni način ili smo potrošili sve rezerve. Jer za loše se dane pripremamo kada je dobro.

Na žalost, ovih dana možemo vidjeti neracionalnu potrošnju i manjak razmišljanja o budućnosti:

Generalno, poskupljenja sama po sebi nisu problem dok god imamo stabilne izvore prihoda, no prava recesija počinje kada ostanemo bez posla, odnosno zarade.

Za pasivne investitore, 2023. godina bit će jednako dosadna kao i prethodna, ali zanimljiva kao prilika za proučavanje i učenje, navodi Sandra.

Kako Ivan i Sandra rade svoje godišnje financijske planove?

Kada Ivan radi svoj godišnji financijski plan, prvo postavlja okvire koje želi postići i ostvariti, ali najvažnije je cijeli plan napisati. Ivan sebi tako stvara obvezu koju mora ispuniti, a ne samo držati u glavi – što može biti dosta skupa greška i korak prema ne slijeđenju plana, dodaje.

Sandra je prije puno pomnije planirala svoje prihode i troškove, ali s vremenom je shvatila kako se njezin životni stil ne mijenja, bez obzira na razinu prihoda, i zato se počela manje time opterećivati, a što je moguće više automatizirati:

Moja strategija štednje se svodi na to da svakoga mjeseca odvojim i investiram planirani iznos, a trošim onoliko koliko ostane nakon što podmirim sve neophodne životne troškove.

To je savjet kojeg Sandra daje apsolutno svakome, a naročito onima koji se teško discipliniraju:

Odlučite koji postotak prihoda želite štedjeti svakoga mjeseca i tretirajte ga kao obavezan izdatak poput režija. Ako tako pristupite svojim financijama, nećete imati problema. Većina ljudi štedi tek i ako nešto ostane.

Crne prognoze u medijima nisu zaustavile investitore

Ono što je Ivana iznenadilo u veljači i ožujku 2020. godine bio je ogroman broj novih investitora koji su iskoristili pad tržišta kapitala u koronakrizi i akumulirali vrijednosnice po dosta niskim cijenama.

Ni sada se ne događa ništa drugačije s obzirom na količinu negativnosti u medijima. U svemu ovome dugoročni investitori vide priliku za pozicioniranje po diskontnim cijenama, čime sam i sam malo iznenađen s takvim razmišljanjem većine koja investira, ali to samo pokazuje da se novi investitori prvo oboružaju znanjem o tržištu i ciklusima, a onda mirno spavaju dok strpljivo čekaju bolja vremena.

Iako ima i onih koji psihički ne mogu izdržati pritisak koji donosi veća volatilnost tržišta i crnilo kojim ih mediji hrane, pa onda izađu iz tržišta, ali tu se ipak radi o jako malom broju investitora:

Kao što Warren Buffett voli reći: “Burza je mjesto gdje strpljivi naplate nestrpljivima.”

Kao i inače, povođenje za masom, obećanjima o brzoj zaradi špekuliranje najčešće su greške u investiranju. ističe Sandra.

“Istraživanja fondova u SAD-u pokazala su kako su na dugi rok najbolje rezultate ostvarili mrtvaci…”

Kada govorimo o optimiziranju investicijske strategije u 2023., za pasivne investitore strategija je uvijek ista, navodi Ivan:

Za pasivne investitore, strategija investiranja je uvijek ista. Mjesečno ili kvartalno (ovisno od mogućnosti) stavljati isti iznos u ETF-ove i držati. Nema tu puno mudrosti niti taj pristup zahtijeva neko specifično znanje, jedino disciplinu da se držimo te strategije.

Pasivni investitori najbolje prolaze kada se uopće ne osvrću na financijske vijesti, naročito na dnevnoj razini, ističe Sandra koja inače investira pasivno:

Istraživanja fondova u SAD-u pokazala su kako su na dugi rok najbolje rezultate ostvarili mrtvaci, a poslije njih oni koji svoj portfelj godinama nisu dirali.

Pod utjecajem vijesti često radimo neracionalne poteze, prodajemo ili kupujemo u najnepovoljnijem trenutku te plaćamo visoke naknade, a u konačnici zbog svega imamo niže prinose, naglašava Sandra:

Pad tržišta treba gledati kao priliku jer nakon loših dana obično dolaze oni najbolji, bar je tako povijest do sada pokazivala.

Aktivno investiranje pak nije tako jednostavno…

“Aktivno investiranje je kruh sa sedam tvrdih kora na kojem mnogi polome zube.”

Nema savjeta koji vrijedi za sve kada govorimo o aktivnom investiranju, nego se pristupa individualiziranoj strategiji investiranja što opet ovisi o očekivanjima, ističe Ivan. Uzimamo u obzir koliko se očekuje prinosa, koliko rizika smo spremni prihvatiti i podnijeti te naravno, roka u kojem investiramo:

Aktivno investiranje je kruh sa sedam tvrdih kora na kojem mnogi polome zube.

Zatim, Ivan je istaknuo i najčešće greške koje investitori, ili bolje rečeno, sudionici tržišta čine, a to su:

  • nedostatak znanja o tome što se radi,
  • slušanje tuđih savjeta i razloga za kupnju neke dionice,
  • preuzimanje ogromnog rizika koristeći posuđena sredstva od brokera za trgovanje (poluga),
  • otvaranje računa kod nereguliranih brokera i
  • razmišljanje da se na burzi može obogatiti u kratkom periodu.

Kada se dogode gubici u investiranju, u većini slučajeva za gubitak je kriv isključivo sam investitor. Kako bi to spriječili najbitnija je edukacija i razumijevanje o investiranju prije samog investiranja – i naravno, strpljivost:

Ako gledamo kroz neke vanjske faktore na koje nemamo utjecaja, a koji mogu dovesti do gubitka, najbolji je primjer nedavno bankrotirana kripto burza FTX gdje su mnogi ostali bez svojih sredstava i kriptovaluta.

Kako izgleda Sandrina strategija investiranja?

Sandrina strategija bazira se na najmanje desetogodišnjem horizontu pa strategiju ne mijenja ovisno o tome kakva je trenutna situacija na tržištu. Ona se bazira na tome je li Sandra u fazi akumulacije (zarađivanja) ili će trebati podizati investirana sredstva:

Pri tome se držim zadanih omjera dionica, obveznica, plemenitih metala i slično te mijenjam samo kada dođe do većih iskakanja. To ne znači kako neke prilike ne treba dodatno iskoristiti, poput možda obveznica koje sada konačno daju više kupone, ali izbjegavam aktivno upravljati svojim portfeljem koliko je to god moguće.

Stvarno je problem kada ljudi pristupe investiranju kao načinu brze zarade što inače većina investitora i radi, dodaje Sandra:

Nije im dovoljno ostvariti rast od 5-10% godišnje, već odmah žele rast od 100-200% i tu vidim najveći problem.

Tržište ETF-ova ne može se predvidjeti, ali može se pogoditi

Znamo kako Ivan i Sandra vole ulagati u ETF-ove pa su nam oboje dali svoja mišljenja za 2023. godinu. Ivan voli reći kako se predvidjeti ne može, ali pogoditi može. Statistički govoreći, tržište kapitala (mjereno sa S&P 500 dioničkim indeksom) oko 80% vremena, promatrano na godišnjoj razini, završi s pozitivnim prinosima, a padovi od 20% kao prošle godine se dogode u prosjeku svakih 4-5 godina:

S obzirom na to da sam po prirodi optimist, prethodna godina mi je dobrodošla za akumulaciju po nižim cijenama jer sam dugoročni investitor, a kako stvari stoje i ova će biti slična prošloj iako mislim (pretpostavljam) da ne bi trebala biti s takvim padom na godišnjoj razini.

ETF-ovi su najpraktičniji i najjeftiniji način ulaganja u globalne financijske instrumente, smatra Sandra. Osiguravaju nam široku diverzifikaciju, a time i niži rizik:

Pri tome moram opet istaknuti da ih ima na tisuće i treba ih dobro znati razlikovati. 2022. godina bila je vrlo nestabilna, obilježila ju je visoka inflacija i posljedično podizanje kamatnih stopa, rat u Ukrajini i energetska kriza.

Nastavak tih problema Sandra očekuje i u sljedećoj godini, ali u manjoj mjeri. Pad tržišta vidi kao priliku, jer iz perspektive dugoročnog investiranja na 10 i više godina, ovakve situacije su prolazne:

Ekonomija je dosad uvijek pronašla način izlaska iz krize, vjerujem da će tako biti i ovaj put.

“Ako želimo da jednog dana novac radi za nas (…) onda se već danas moramo tako i ponašati.”

Najbitnije je (sa)znati što zapravo želimo postići investiranjem jer na koncu to ćemo i dobiti, misao je koju Ivan prepoznaje kao ključnim načinom razmišljanja o investiranju kada govorimo o 2023. godini:

Ako želimo da jednog dana novac radi za nas i omogući nam financijsku slobodu, onda se već danas moramo tako i ponašati. Ako želimo uzbuđenje onda ćemo i to dobiti, ali sa svim posljedicama što to nosi.

Ova godina se neće ni po nečemu bitnom razlikovati od bilo koje druge godine po pitanju investiranja, jer jedino na što možemo utjecati su naše ponašanje – da se držimo svoje strategije investiranja – i reakcije na burzovne akcije.

Sukladno članku 94. Zakona o elektroničkim medijima, komentiranje članaka na Netokraciji dopušteno je samo korisnicima koji ostave svoje ime i prezime te mail adresu i prihvate pravila ponašanja.

Pravila ponašanja

Na Netokraciji za vas stvaramo kvalitetan, autorski potpisan sadržaj i zaista se veselimo vašim kvalitetnim, kontruktivnim komentarima. Poštujmo stoga jedni druge prilikom komentiranja, kao i Zakon, držeći se sljedećih pravila ponašanja:

  • Ne budite 💩: Nema vrijeđanja, diskriminiranja, ni psovanja (osim ako nije osobni izričaj, ali onda neka psovka bude općenita, a ne usmjerena prema nekome). Također, upoznajte se sa stavkom 2. članka 94. Zakona o elektroničkim medijima prije no što ostavite komentar.
  • Samo kvalitetna rasprava, manje trolanja: Ne morate se ni sa kim slagati, ali budite konstruktivni i doprinesite raspravi! Svako trolanje, flameanje, koliko god "plesalo" na granici, leti van.
  • Imenom i prezimenom, nismo Anonymous 👤: Autor sadržaja stoji iza svog sadržaja, stoga stojite i vi iza svog komentara. Koristimo ime i prezime te pravu email adresu.

Kako koristimo podatke koje ostavljate? Bacite oko na našu izjavu o privatnosti.

Sve ostale komentare ćemo s guštom spaliti, jer ne zaslužuju svoje mjesto na internetu.

Odgovori

Tvoja e-mail adresa neće biti objavljena.

Popularno

Karijere

Gdje je mobile development danas? “Skoro sve se promijenilo…”

Da je itekako moguće profesionalno rasti radeći samo u jednoj tvrtki, ako imaš dobre uvjete, pokazuje karijera Dine Sulića, koji je prije 9 godina kao student došao u Endavu (nekadašnji Five). S Dinom smo popričali o njegovu profesionalnom putu, dinamičnom svijetu mobile developmenta te kako kroz NowInMobile meetupe planiraju dijeliti znanje u široj mobile zajednici.

Startupi

Sportening je imao skoro milijun korisnika. Unatoč tomu, nisam prikupio investiciju i morali smo pivotirati

Znanje i iskustvo koje je Ivan Klarić stekao građenjem Score Alarma (koji je akvizicijom postao Superology i dio Superbet grupe), a posebno njegovih društvenih funkcionalnosti, planirao je iskoristiti da stvori globalnu društvenu mrežu koja okuplja obožavatelje sporta. Za Netokraciju je ekskluzivno i iskreno opisao što je na tom putu napravio dobro, u čemu misli da je pogriješio, što je naučio u godinu dana koliko je živio u San Francisku gdje je razgovarao s više od 200 investitora te što slijedi za Sportening kao tvrtku i tim.

Programiranje

Kupujmo hrvatsko: Domaći developerski alati

Zašto domaći osnivači razvijaju sve više proizvoda iz niše developerskih alata - toliko da se predviđa da bi jedan od njih mogao biti sljedeći hrvatski jednorog, i kakve veze s tim imaju - lopate?

Što ste propustili

Gaming

Što se “džemalo” na Game Jamovima u Hrvatskoj?

Global Game Jam (GGJ) u Hrvatskoj poprimio je veće razmjere nego ikad dosad, na tri lokacije okupilo se više od 200 natjecatelja, a pobjedničke videoigre iako su imale zajedničku temu na različite su je načine interpretirale.

Društvene mreže

Gotov recept za dobar TikTok ne postoji, ali slovenski Dunking Devils Studio ima par savjeta

San svakog marketingaša je ostvariti milijunske preglede na TikToku i to organski, ali možemo li uopće utjecati na popularnost TikTokova koje objavljujemo? Slovenski Dunking Devils Studio podijelio je par dobrih taktika.

Zabava i zanimljivosti

Kako Domagoj Pavlešić zarađuje na besplatnoj aplikaciji za ugašenu platformu?

Vrlo je ugodno iznenađenje kada ti sjednu prihodi od aplikacije koju si napravio prije 8 godina, ali kako je to moguće kada platforma za koju je aplikacija napravljena ne postoji već 3 godine?

Intervju

Dan sigurnijeg interneta uz hrvatski CERT: AI čini napade sofisticiranijima, ali će i pomagati u obrani

Obilježavamo Dan sigurnijeg interneta, no sudeći prema podacima hrvatskog CERT-a, Internet je sve osim siguran. U razgovoru s glavnim nacionalnim tijelom za prevenciju i zaštitu od računalnih ugroza otkrili smo kako širenje uporabe AI modela utječe na sigurnost, koje vrste prevara su se povećale za 600% prošle godine te kako dijeljenjem podataka pomažemo napadačima.

Tvrtke i poslovanje

Proglašeni su pobjednici LAQOthona – natjecanja posvećenom održivom razvoju

Nakon više od 250 pristiglih prijava na nagradni natječaj idejnih tech rješenja na temu održivosti, u sklopu Bug Future Showa proglašeni su pobjednički projekti.

Startupi

Sportening je imao skoro milijun korisnika. Unatoč tomu, nisam prikupio investiciju i morali smo pivotirati

Znanje i iskustvo koje je Ivan Klarić stekao građenjem Score Alarma (koji je akvizicijom postao Superology i dio Superbet grupe), a posebno njegovih društvenih funkcionalnosti, planirao je iskoristiti da stvori globalnu društvenu mrežu koja okuplja obožavatelje sporta. Za Netokraciju je ekskluzivno i iskreno opisao što je na tom putu napravio dobro, u čemu misli da je pogriješio, što je naučio u godinu dana koliko je živio u San Francisku gdje je razgovarao s više od 200 investitora te što slijedi za Sportening kao tvrtku i tim.