Što kad AI agenti preuzmu ovlasti nad novčanicima ljudi? Hoće li plaćati kriptom?

Svake se godine ususret Money Motionu pozabavimo financijskim krajolikom i promjenama koje u njemu izaziva tehnologija. Potaknuti munjevitim razvojem agentske umjetne inteligencije koja vješto na sebe preuzima i plaćanje i upravljanje kapitalom ove smo godine u prvi plan stavili blockchain, kriptovalute i umjetnu inteligenciju.

Hoće li razvoj digitalnih novčanika kojima upravlja agentski AI značiti i obilnije korištenje kriptovaluta i bi li AI agenti mogli postati dominantni korisnici DeFi protokola? Hoće li blockchain biti ključan za razotkrivanje deepfakea, samo su neka pitanja koja smo uputili Nikoli Škoriću, osnivaču i izvršnom direktoru Electrocoina.

Razgovor nas je odveo u razne kutke financijskog univerzuma i na kraju smo umjesto konciznog intervjua i najave Money Motion konferencije koja će se održati 11. i 12. ožujka na Zagrebačkom velesajmu završili s velikim intervjuom koji propitkuje spregu AI-ja, kripta i blockchaina.

Prijave za Money Motion startup natjecanje vrijedno 60.000 eura do kraja siječnja!

Dobar fit

U mnogim je aspektima kripto infrastruktura prirodna financijska platforma za AI agente koji autonomno obavljaju transakcije, kaže Nikola uz argumente kako takvi agenti iziskuju sustav koji omogućuje sigurno, programabilno i nepovratno prenošenje vrijednosti, što blockchain i kriptovalute nude:

Pametni ugovori omogućuju da agenti definiraju uvjete transakcija i izvršavaju ih bez ljudske intervencije, dok decentralizirana priroda mreže osigurava transparentnost i auditabilnost svih operacija.

To znači da AI agenti mogu autonomno plaćati usluge, ulagati, izvršavati složene financijske protokole ili sudjelovati u DeFi ekosustavima, a da pritom postoji neporeciv zapis svih aktivnosti.

Iako su AI agenti i kripto dobar fit i integracija sa stablecoin novčanicima puno je jednostavnija i prirodnija, to ne znači da agenti ne trebaju imati mogućnost plaćanja kreditnim karticama ili bankovnim nalozima, smatra osnivač hrvatske platforme za kripto trgovanje i plaćanja.

Bez većih drama s kapitalom, ali…

Nema puno bojazni oko toga može li umjetna inteligencija samostalno upravljati kapitalom jer to već godinama čini.

Nikola podsjeća na algoritamski trading na burzama, high-frequency fondovi, robo-advisory platforme, pa čak i automated market makere u DeFi protokolima. Sve su to, kaže, sustavi u kojima je čovjek odavno maknut iz operativne petlje i s tim živimo bez većih drama.

Naravno, ne treba zatvoriti oči na rizike i praviti se da loši ili nepotpuni podaci, overfitting, flash crash scenariji i koordinirani napadi na likvidnost ne postoje, govori Nikola:

Kad više modela reagira na isti signal u isto vrijeme, tržište zna postati brutalno. Ali, najveći od svih rizika je – pogrešno postavljen model. Najveći rizik nije AI nego ljudi koji ne razumiju kako taj AI radi, a povjere mu kapital čiji si gubitak ne mogu priuštiti.

Bot koji obećava 3% mjesečno bez rizika nije inovacija nego investicijska prevara.

Sve je to u suštini vrlo jednostavno – AI je alat i u dobrim rukama, on može biti prednost, na primjer ako model slože ozbiljni timovi, uz risk management i nadzor. S druge strane, ako ga složi netko tko je jučer otvorio Discord kanal i danas prodaje automated wealth engine, problem nije u algoritmu nego u ljudskoj pohlepi i neznanju, jasan je naš sugovornik.

Suosnivač Money Motiona secira fintech trendove: EU bi uskoro mogao dobiti superaplikaciju!

Realna šansa za veliki rast

Dotaknuli smo se i predviđanja za ovogodišnji performans bitcoina, slijedi li mu veliki rast, zanimalo nas je.

Scenariji velikog rasta bitcoina i drugih kriptovaluta u 2026. nisu nemogući, realna šansa postoji. Bitcoin je već neko vrijeme sastavni dio portfelja velikih institucionalnih ulagača, tako da ovisno o njihovim akcijama moguće je svašta, uključujući značajan rast cijene u ovoj godini.

Naravno, Nikola se odmah ogradio oko spekulacija upozorivši kako je odgovor na to pitanje gledanje u kristalnu kuglu i kako je jako malo onih koji na to pitanje mogu dati iole konkretniji odgovor.

Njemu je trenutno najzanimljivije pratiti sektor stablecoina, osobito decentraliziranih stablecoina kao što su Ethena, Sky Protocol (bivši MakerDAO), Frax i Liquity. No, oni ipak nisu ti koji sada proživljavaju revoluciju, napominje.

Kripto sa sve većim značajem

Svjetla reflektora su na centraliziranim stablecoinima, tvrdi:

Sve više tradicionalnih financijskih institucija, kao što su remittance firme ili tradicionalne banke, ulazi u stablecoin projekte, no to su sve redom centralizirani stablecoini koji su poduprti s fiat valutama na računima banaka. Čak je i tradicionalno dosta konzervativan Western Union pokrenuo svoj stablecoin USDPT.

No, centralizirani stablecoini pate od mnogih nedostataka, primjerice ako banka koja drži njihova sredstva propadne, propada i stablecoin, dodaje Nikola:

Decentralizirani stablecoini taj problem rješavaju i smatram ih iznimno važnim područjem inovacija. MakerDAO, sada rebrandiran kao Sky Protocol, tu je pionir. Osnovan je davne 2017. i do danas nije imao nikakvih problema s održavanjem tečaja. Vjerujem da će u godinama koje dolaze ova vrsta kriptovaluta poprimati sve veći značaj.

Hoće li digitalni euro izgurati kripto?

Europski parlament dao je zeleno svjetlo za digitalni euro koji bi trebao stići u naše e-novčanike do 2029. godine. Važan je to korak u modernizaciji financijskog sustava, smatra Nikola. Svojevrsna je to bitka i za financijsku nezavisnost jer bi stabilna digitalna valuta iza koje stoji Europska središnja banka poslužila kako temelj za stvaranje platne mreže unutar Europske unije koja neće ovisiti o američkim tvrtkama kao što su VISA i MasterCard.

Iako je novi igrač na tržištu s vrlo dobrim zaleđem, digitalni euro ne mora se odmah pojmiti kao konkurent i prijetnja kriptovalutama poput Bitcoina i Ethereuma. Dapače, Nikola je mišljenja kako takva digitalizacija novca može samo povećati interes javnosti za digitalnu imovinu.

Funkcije digitalnog eura i kriptovaluta se ne preklapaju i izgledno je da će oni koegzistirati u financijskom sustavu, obrazlaže Nikola:

Dok bi digitalni euro bio niskorizično sredstvo plaćanja, kriptovalute bi i dalje ostale prije svega investicijska imovina te infrastruktura za razvoj decentraliziranih aplikacija.

AI agenti – glavni DeFi protokolaši

Razgovor nas opet vodi do AI agenata koji bi vrlo lako mogli postati dominantni korisnici DeFi protokola.

DeFi je već danas potpuno programabilno okruženje. Pametni ugovori, likvidnost, yield strategije, arbitraža, sve je API. Ljudi su tu zapravo najsporija i najmanje efikasna komponenta, tumači Nikola:

AI agent koji 24/7 optimizira kolateral, prebacuje likvidnost između protokola i reagira na promjene u tržišnim uvjetima logičan je sljedeći korak. Nije pitanje hoće li, nego kad će AI postati dominantan korisnik DeFi-ja.

AI ima svoje prednosti, no neće olakšati regulaciju DeFi-ja i smanjiti potrebu za restriktivnim zakonima, kaže nam direktor Electrocoina. Temeljni problem nije nestašica podataka, već nedostatak jasnog pravnog okvira i političkog konsenzusa kako to tretirati.

Kad smo već kod olakšica, pitali smo Nikolu hoće li blockchain imati važnu ulogu u rješavanju problema deepfakea i dokazivanja autentičnosti sadržaja? Može pomoći, ali neće biti čarobno rješenje, navodi on:

Blockchain može služiti kao infrastruktura za dokazivanje izvornosti – tko je nešto objavio, kada i u kojem obliku. Ako kamera, medijska kuća ili autor kriptografski potpišu sadržaj i taj hash upišu na blockchain, kasnije je relativno jednostavno provjeriti je li sadržaj mijenjan. To je korisno. No, problem deepfakea nije u tome što ne znamo je li nešto izmijenjeno, nego što ogromna količina sadržaja nema sustav verifikacije.

Plaćanje i identitet

Financije su područje gdje u idućih pet godina kripto i AI imaju najveću dodirnu točku. Nikola najveći potencijal vidi u plaćanjima jer ako AI agenti postanu stvarni ekonomski subjekti koji kupuju podatke, API-je, računalnu snagu ili oglasni prostor, neće čekati kartične sheme ni bankovne radne dane kako bi izvršili uplate.

Logično rješenje za kojim bi mogli posegnuti su stablecoini s obzirom na brzi settlement i globalnu 24/7 dostupnost.

Također, s obzirom na to da će AI agenti koji djeluju autonomno morati dokazati tko su, u čije ime djeluju i pod kojim pravilima, velik je potencijal ispreplitanja AI i blockchain tehnologije za verifikacije i dokazivanje identiteta, tumači osnivač platforme za trgovanje i plaćanje kriptovalutama koja se i sama prilagođava AI vremenima istovremeno oprezno i agresivno:

Mi smo regulirana institucija koja skrbi o tuđim sredstvima. To znači da su sigurnost, usklađenost i kontrola rizika iznad svega. Nećemo “prepisati” core sustave preko noći zato što je nešto novo i hypeano.

Studija Veracodea iz 2025. godine pokazala je da je 45% uzoraka koda generiranog umjetnom inteligencijom sadržavalo sigurnosne ranjivosti iz OWASP Top 10, što znači da gotovo polovica takvog koda ima ozbiljne sigurnosne nedostatke. To je podatak koji kao financijska institucija ne možete ignorirati.

Vidjeli smo i primjere gdje su stvari otišle predaleko: BitPanda je prošle godine kažnjena jer im je regulatorne pravilnike pisao ChatGPT. Takve stvari si jednostavno ne možemo priuštiti.

Otkriva kako su u Electrocoinu održali LLM edukaciju te kako njihova korisnička podrška, marketing, razvoj poslovanja i administracija svakodnevno koriste AI jer im u tim segmentima “donosi realnu produktivnost i ubrzanje bez kompromitiranja sigurnosti sustava”.

Automatizacija – vruća tema na Money Motionu

Cijeli ovaj razgovor odličan je uvod u veliku novinu na ovogodišnjoj konferenciji Money Motion – novu pozornicu: Automation Stage.

Prvi dan konferencije u podne Darko Jovišić, CEO i suosnivač Robotiq.ai na Main Stageu najavit će naš novi Automation Stage, toliko nam je bitna ta tema, naglašava Nikola, čiji će se Electrocoin ove godine na konferenciji fokusirati na implementaciju kripto usluga u bankarske sustave. 

Program uključuje panele, demo sesije i razgovore o tome kako AI mijenja način rada u financijskom i korporativnom sektoru. No, ove se godine, zaključuje naš razgovor Nikola, konferencija intenzivno bavi temama vezanim uz sigurnost i regulaciju AI agenata, praktične primjene automatizacije i inteligentnih AI sustava u poslovanju te prevenciju prevara i optimizaciju poslovnih procesa.